La Fideiussione Bancaria

La fideiussione bancaria è una garanzia che una banca decide di concedere, con la stipula di un contratto scritto ad un debitore che ne fa richiesta, il quale spesso, per motivi legati alla fluidità dell’iter burocratico, diviene cliente attivo dell’istituto di credito scelto come fideiussore.

La somma garantita dalla banca è la stessa che il debitore contrae in prestito (o finanziamento) da un creditore terzo.

Il contratto di fideiussione quindi viene sancito tra creditore e banca avente ruolo di fideiussore.
In cambio del credito di firma che accorda, l’istituto bancario richiede il pagamento di una commissione, ovvero di una somma pattuita in base percentuale sull’ammontare del debito contratto dal proprio cliente. Di solito intorno all’1% del suo valore al netto di tasse.

Le tipologie in cui si distingue la fideiussione bancaria sono di norma due.

La prima è la fideiussione solidale, che obbliga la banca garante al pagamento dell’ ammontare dell’intero importo del debito principale. La seconda invece è detta fideiussione con beneficio di escussione, con cui il fideiussore ha l’obbligo di saldare soltanto la somma che resta una volta calcolato ciò che il debitore è riuscito a ripagare entro il termine dell’accordo di restituzione. (continua…)

La Fideiussione Assicurativa

La cosiddetta fideiussione assicurativa (o assicurazione fideiussoria o polizza fideiussoria) è contraddistinta dall’assunzione dell’impegno, da parte di una compagnia di assicurazione abilitata a questo specifico tipo di servizio, di pagare un determinato importo al creditore, che assume il ruolo di beneficiario all’atto della stesura del contratto, onde garantirlo nel caso di inadempimento della prestazione a lui dovuta dal contraente, che in questo caso è un cliente della compagnia di assicurazioni in oggetto. Giuridicamente, la fideiussione assicurativa è associabile, e quindi assimilabile, alla garanzia del contratto di fideiussione regolare, per cui è ad essa applicabile la disciplina legale tipica di questo contratto, con le sue norme, ed i suoi impedimenti.

La fideiussione assicurativa è una soluzione di garanzia più semplice rispetto a quella bancaria perché la sua concessione è più facile, i tempi per l’accettazione di solito sono più ristretti e, cosa più importante, la compagnia di assicurazioni non richiede mai l’impegno della liquidità del cliente, che così ne può continuare a disporre come meglio crede per tutta la durata della fideiussione contratta.

Unico impegno del debitore nei confronti della compagnia che gli fa da garante è il pagamento di una somma, con versamento della stessa in soluzione unica o dilazionata, a seconda degli accordi intercorsi in sede di stipula. Questa somma viene definita “premio” ed ha la valenza di compenso per il servizio prestato dall’assicurazione. (continua…)